資金調達で「必要書類を揃えて郵送、そして面談…」そんな手間と時間に、もどかしさを感じていませんか？
もし、その全てがスマホ一つ、数時間後にはあなたの口座への入金まで完了するとしたら…。「オンライン完結型ファクタリング」は、そんな理想を現実にします。
当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、オンライン完結型のファクタリング会社のみランキング形式で10社ご紹介します。
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オンライン完結のファクタリング
【1位】 QuQuMo | ・手数料率は1%〜14.8%と業界最安級 ・オンライン完結で入金まで最短2時間 ・2社間契約なので取引先にバレない |
【2位】 PMG | ・業界最高水準の買取率98％・リピート率96％ ・法人の取扱買取件数は毎月1,500件以上 ・対面での面談不要でオンライン完結 |
オンライン完結のファクタリングおすすめ11選
- QuQuMo（ククモ）
- PMG（ピーエムジー）
- Paytner（ペイトナー）
- labol（ラボル）
- ビートレーディング
- PayToday（ペイトゥデイ）
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- ジャパンマネジメント
- バイオン
- Olta（オルタ）
QuQuMo（ククモ）
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 利用可能額 | 1万円から金額上限なし |
| 入金スピード | 最速2時間 |
『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。
手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。
QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。
急な資金ショートで困っていましたが、申し込みから入金までオンラインで完結し、最短2時間という驚きの速さで対応してもらえました。提出書類も少なく、手続きが簡単なのも助かりました。担当の方の対応も親切で、安心して利用できました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PMG（ピーエムジー）
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜11.5％ |
| 振込期間 | 最短2時間 |
| 手続き | オンライン完結 |
『PMG』は、法人向けのファクタリングサービスであり、2社間・3社間ファクタリングに対応しています。
毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績があり、リピート率96％・他社からの乗り換え率98％であることからユーザー満足度の高さがうかがえます。
審査から最短2時間のスピード入金と、業界最安水準の手数料率(2%〜11.5％)が強みです。
急な資金調達にも関わらず、担当の方が非常にスピーディーかつ丁寧に対応してくれました。審査も柔軟で、他の金融機関では難しかった状況でも親身に相談に乗ってくれ、事業のピンチを救われました。専門知識も豊富で頼りになります。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
Paytner（ペイトナー）
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 |
| 入金スピード | 最短10分 |
『ペイトナー』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。
面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。
また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。
フリーランスとして活動しており、急な資金繰りに困っていましたが、ペイトナーファクタリングはAI審査で本当にスピーディーでした。申し込みから入金までオンラインで完結し、最短10分と聞いていましたが、本当に早く振り込まれて驚きました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
labol（ラボル）
| 運営会社 | 株式会社セレス |
|---|---|
| 手数料 | 一律10％ |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短30分で口座に入金されるというスピード感が強みです。
買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。
会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。
運営元は東証プライム上場企業である株式会社セレスなので、資金面やサービス継続性の面でも安心して利用できます。
フリーランスにとって、土日祝日や深夜でも即時振込対応してくれるのは本当に心強いです。申し込みから入金までオンラインで完結し、最短60分というスピード感には驚きました。急な資金調達が必要な時に何度も助けられています。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ビートレーディング
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 手数料 | 3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12% |
| 利用可能額 | 10万円〜数億円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。
創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。
審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金まで非常にスピーディーに対応してくれました。審査も柔軟で、赤字決算だったにも関わらず利用できたのは本当に助かりました。オンラインだけでなく対面での契約も可能で、安心して手続きを進められました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PayToday（ペイトゥデイ）
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 振込期間 | 即日振込 |
『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。
一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。
また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。
AI審査のおかげで、申し込みから入金までが本当にスピーディーでした。最短30分と聞いていましたが、実際に1時間もかからずに振り込まれ、急な資金ニーズに迅速に対応できました。オンライン完結で手続きが簡単なのも魅力です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
日本中小企業金融サポート機構
| 運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間：8％～18％ 3社間：2％～9％ |
| 入金スピード | 最短3時間 |
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。
1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。
また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。
一般社団法人が運営しているという安心感があり、ファクタリングの手数料も比較的低めに設定されていると感じました。オンラインで手続きが完結し、スピーディーに資金調達できたので、急な資金繰りの悪化にも対応できて助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
アクセルファクター
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 手数料 | 2〜20％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 調達可能額 | 30万〜1億円 |
『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。
幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。
また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、原則即日対応という言葉通りでした。オンラインで手続きが完結し、必要書類も少なかったので、手間をかけずに資金化できて本当に助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ジャパンマネジメント
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。
売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。
手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。
九州の会社ですが、全国対応でオンラインでの手続きもスムーズでした。急な資金調達が必要でしたが、担当者の方が親身に相談に乗ってくれ、迅速に入金まで進めてくれて本当に助かりました。審査も柔軟に対応してくれた印象です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
バイオン
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。
AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。
初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。また、売掛先が個人であっても利用可能です。
診療報酬ファクタリングを初めて利用しましたが、バイオンさんは専門性が高く、手続きもスムーズでした。オンラインで完結でき、入金までのスピードも速く、資金繰りが大幅に改善されました。手数料も他社と比較して納得のいく水準でした。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
Olta（オルタ）
| 運営会 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜9% |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短即日 |
『オルタ』では、独自開発のAI審査システムにより請求書の買取可否を判断しています。人の目による審査が不要なため、スピーディな審査が可能となり、契約手続きから最短即日での入金を実現しています。
オルタでは2社間ファクタリングを採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
手数料率は2～9%と設定されており、ファクタリング業界では最安水準の料金体系となっています。不要な費用をかけることなくサービスを利用できるのが特徴です。
申し込みから入金まで全てオンラインで完結し、最短24時間以内というスピード感が素晴らしいです。手数料も2%～9%と明確で、他のファクタリングサービスと比較してもリーズナブルだと感じました。急な資金調達が必要な時に本当に助かります。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
オンライン完結のファクタリングを利用するメリット
ファクタリング手数料が対面必須のサービスと比べると安い
オンラインファクタリングの手数料相場は3%〜8%程度です。2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場になります。
買取手数料の上限は法律で決められている訳ではないため、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。中には悪質なファクタリング会社も存在しており、手数料率が高額であるケースもあるので注意が必要です。
審査から入金までプロセスが簡潔でスピーディー
オンラインファクタリングの大きなメリットの一つは、審査から入金までのプロセスが非常に簡潔でスピーディーである点です。申し込みを行ってから、最短即日で入金を受けられるケースもあります。
従来の資金調達方法と比べると、必要書類の提出のみで手続きが完了するため、複雑な手続きを踏む必要がありません。急な資金需要に対応しなければならない個人事業主や法人にとって、オンラインファクタリングは有効な資金調達の一つです。
オンライン完結のファクタリングを利用するデメリット
審査に必要な書類をデータ化する必要がある
オンラインファクタリングでは、申し込みから審査までのプロセスがWeb上で行われるため、必要書類は全てデータ化しなければなりません。企業によっては、提出が求められる書類が多く、データ化作業自体が負担になるケースもあります。
対面でのファクタリングであれば、書類をそのまま提出できるため、この点はデメリットです。
対面契約より審査の柔軟性に欠ける
近年、多くのオンラインファクタリングでは、AIを用いた審査システムを導入しています。そのため、与信基準から外れるような案件は、審査に通過しにくい傾向があります。
対面でのファクタリングであれば、面談を通じて事業内容や資金調達の目的を詳しく説明することができ、柔軟な対応を引き出せる可能性があります。しかし、オンラインファクタリングではそうした機会が限られています。
