「報酬の入金は翌々月。でも、今月の支払いは待ってくれない…」そんなフリーランス特有の資金繰りの悩みを、一人で抱え込んでいませんか？
その請求書、実はすぐに現金化できる資産です。「ファクタリング」なら、未来の報酬を最短即日で受け取ることが可能。
当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、フリーランスにおすすめのファクタリング会社のみを厳選してご紹介します。
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フリーランス向けファクタリング
【1位】 QuQuMo | ・手数料率は1%〜14.8%と業界最安級 ・オンライン完結で入金まで最短2時間 ・2社間契約なので取引先にバレない |
【2位】 ペイトナー | ・オンライン完結で手続きから即日で入金完了 ・1万円から買取可能で手数料は一律10％ ・累計利用件数は30万件以上 |
フリーランスにおすすめのファクタリング会社
- 【第1位】QuQuMo（ククモ）
- 【第2位】Paytner（ペイトナー）
- 【第3位】labol（ラボル）
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- PayToday（ペイトゥデイ）
- アクセルファクター
- ジャパンマネジメント
- ベストファクター
【第1位】QuQuMo（ククモ）
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『QuQuMo』は、ファクタリング会社のアクティブサポートが新たに運営を開始したファクタリングサービスです。
非対面式のファクタリングサービスを採用しているため、振り込みまでのスピードが速く、手数料も低く抑えられているのが特徴です。
手続きがスムーズに進めば、申込みから10分、見積もりに30分、送金手続きに60分の合計2時間程度で資金調達が完了します。
良い評判・口コミまとめ
- 来店不要で書類申請がとても簡単だった
- 手数料が低く入金スピードも早かった
- 個人事業主・フリーランスも利用可能
- 手続きはオンライン完結なので申し込みしやすい
悪い評判・口コミまとめ
- 審査が遅い
- 3社間ファクタリングは利用できない
急な資金ショートで困っていましたが、申し込みから入金までオンラインで完結し、最短2時間という驚きの速さで対応してもらえました。提出書類も少なく、手続きが簡単なのも助かりました。担当の方の対応も親切で、安心して利用できました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
【第2位】Paytner（ペイトナー）
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 調達可能額 | 1万円〜100万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短即日 |
『ペイトナー』は、フリーランスにとって利便性の高いファクタリングサービスです。取引先に送付した入金前の請求書情報をオンラインで登録すると、ペイトナー社がその報酬金額を即日で立て替え振込してくれます。
ペイトナーの大きな特徴は、手続きが全てオンラインで完結する点です。面談や書面でのやり取りは一切不要で、面倒な書類準備も必要ありません。
また、ペイトナー社と申込者との2社間取引方式を採用しているため、取引先にファクタリングを利用していることがバレる心配がありません。
ユーザーの評判・口コミまとめ
フリーランスとして活動しており、急な資金繰りに困っていましたが、ペイトナーはAI審査で本当にスピーディーでした。申し込みから入金までオンラインで完結し、本当に早く振り込まれて驚きました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
【第3位】labol（ラボル）
| 運営会社 | 株式会社セレス |
|---|---|
| 手数料 | 一律10％ |
| 調達可能額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き | オンライン完結 |
『ラボル』は、フリーランスや個人事業主向けの請求書買取サービスです。請求書のアップロードから最短30分で口座に入金されるという圧倒的なスピードです。
買取手数料は一律10%に設定されており、シンプルで分かりやすい料金体系となっています。また、初期費用や月額費用は一切発生しません。
ラボルでは、会員登録から審査手続きまでのすべてがWeb上で完結するため、書類審査や電話対応の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。
ユーザーの評判・口コミまとめ
フリーランスにとって、土日祝日や深夜でも即時振込対応してくれるのは本当に心強いです。申し込みから入金までオンラインで完結し、最短60分というスピード感には驚きました。急な資金調達が必要な時に何度も助けられています。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
みんなのファクタリング
| 運営 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 手数料 | 7％～ |
| 調達可能額 | 1万円～300万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短60分 |
『みんなのファクタリング』は、申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化することが可能です。
1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。
また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準に設定されています。
ユーザーの評判・口コミまとめ
オンライン完結で申し込みから最短60分という驚きの速さで入金されました。急な支払いにも対応できて本当に助かりました。手続きも簡単で、手間がかからなかったのが良かったです。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ビートレーディング
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 拠点 | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡 |
| 手数料 | 3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12% |
| 調達可能額 | 10万円〜数億円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界でも歴史のある会社であり、取引実績は業界でもトップクラスを誇ります。
創業間もない中小企業やフリーランスなど、様々な業種の方々が資金調達を行うことができます。ビートレーディングでは、10万円から7億円までの買取実績があり、これまでに16,000社もの資金調達をサポートしてきた、ファクタリング業界のパイオニア的存在です。
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金まで非常にスピーディーに対応してくれました。審査も柔軟で、赤字決算だったにも関わらず利用できたのは本当に助かりました。オンラインだけでなく対面での契約も可能で、安心して手続きを進められました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
日本中小企業金融サポート機構
| 運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間：8％～18％ 3社間：2％～9％ |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体として知られています。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、確定申告書を用意する必要はありません。
この団体は、できるだけ多くの中小企業を支援し、役立ちたいという思いから、最低限の手数料でファクタリングサービスを提供しています。もちろん、フリーランスの方々も利用可能です。
一般社団法人が運営しているという安心感があり、ファクタリングの手数料も比較的低めに設定されていると感じました。オンラインで手続きが完結し、スピーディーに資金調達できたので、急な資金繰りの悪化にも対応できて助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PayToday（ペイトゥデイ）
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 入金スピード | 即日振込 |
| 手続き | オンライン完結 |
『PayToday』は、AIを用いた与信判断により、審査から入金までのスピードが非常に速いのが特徴です。状況によっては即日での振り込みも可能となっています。
一般的なファクタリング業者では、見積もりを依頼すると10%〜20%の手数料が提示されるケースが多いですが、PayTodayの上限手数料は9.5%に設定されています。※最低手数料は1%〜
通常、ファクタリング業者は30〜45日先までの債権しか買取りに応じない場合が多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取り対象としています。
AI審査のおかげで、申し込みから入金までが本当にスピーディーでした。最短30分と聞いていましたが、実際に1時間もかからずに振り込まれ、急な資金ニーズに迅速に対応できました。オンライン完結で手続きが簡単なのも魅力です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
アクセルファクター
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 手数料 | 2〜20％ |
| 振込スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | 対面 / 郵送 / オンライン |
| 調達可能額 | 30万〜1億円 |
『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営を行うファクタリングサービスであり、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応可能です。
建設業、運送業、IT業、アパレル業など、様々な業種に対応しており、幅広い企業から高い支持を得ています。売掛金の買い取り対象期間は最長で6ヶ月までとなっているため、建設業界のような支払いまでの期間が長く、未回収リスクが高い売掛金にも対応可能です。
手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を保っており、審査通過率も93％と高い数値を誇っています。
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、原則即日対応という言葉通りでした。オンラインで手続きが完結し、必要書類も少なかったので、手間をかけずに資金化できて本当に助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ジャパンマネジメント
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
|---|---|
| 振込スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
『ジャパンマネジメント』は、事業規模に関係なく、フリーランスから中小企業まで幅広い対象にファクタリングサービスを提供しています。
取り扱う売掛債権の金額は50万円から5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。手数料の相場は、2社間ファクタリングの場合10％～20％、3社間ファクタリングの場合3％～10％となっています。
手数料は、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などを考慮して計算されます。売掛債権額の80～90％が買取りの対象となります。また、債権の未回収リスクはすべてジャパンマネジメントが負担するため、売掛債権管理の負担を軽減することができます。
九州の会社ですが、全国対応でオンラインでの手続きもスムーズでした。急な資金調達が必要でしたが、担当者の方が親身に相談に乗ってくれ、迅速に入金まで進めてくれて本当に助かりました。審査も柔軟に対応してくれた印象です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
フリーランスがファクタリングを活用するメリット
フリーランスがファクタリングサービスを活用するメリットは以下の4点です。
・資金調達までのスピードが早い
・フリーランスでも審査に通りやすい
・保証人や担保が必要ない
・貸し倒れのリスクを防げる
ファクタリングの最大のメリットは、迅速かつ確実な資金調達が可能な点です。銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、すぐに資金を調達するのは難しいです。
一方、売掛債権を保有しているなら、ファクタリングサービスを利用することで最短即日での資金調達が可能です。また、ファクタリングは銀行融資や公的融資と異なり、保証人や担保を必要としない点も大きなメリットです。
フリーランスがファクタリングを活用するデメリット
簡単に資金調達ができる一方、ファクタリングを利用するデメリットもあります。
・買い取り手数料がかかってしまう
・中には悪質なサービスも存在する
ファクタリングを利用する際、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が支払われます。
買取手数料の上限は法律で定められておらず、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。悪質なファクタリング会社も存在し、手数料率が高額なケースもあるため注意が必要です。
フリーランスがファクタリング会社を選ぶポイント
入金までのスピード
一般的なファクタリング会社の場合、入金までに3営業日〜1週間程度を要するケースが多いです。
入金スピードはファクタリング会社にとって重要な差別化要因であり、申し込み当日に入金してくれる会社もあります。当記事で取り上げているファクタリング会社は、入金スピードに定評のある会社のみを選定しています。
2社間もしくは3社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約する方式。取引先に通知せず利用できるため秘密保持性が高く、利用者が多いのが特徴です。
ただし、ファクタリング会社のリスクが高いため手数料はやや高めです。資金調達のスピードを重視する場合に向いています。
3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング会社の3者間で契約する方式。取引先に承諾を得る必要があるため手続きは煩雑ですが、リスクが低いため手数料が安くなる傾向にあります。信頼関係のある取引先がいる場合に選択肢となります。
ファクタリング手数料
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ手数料率が異なります。
2社間、3社間ファクタリングにおける取引手数料の相場は以下の通りです。
2社間：3%〜30%
3社間：3%〜10%
買取可能金額
ファクタリング会社によって、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社や、上限7億円まで調達可能な会社など、特色が異なります。
建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
償還請求権の有無
償還請求権がある場合、売掛金の取引会社が倒産したり不払いになった際、ファクタリング利用者本人が取引会社の代わりに保証しなければなりません。
一般的なファクタリング会社では、償還請求権は無しに設定されていますが、有りの会社もあるため注意が必要です。当記事で紹介しているファクタリング会社は、全て償還請求権無しとなっています。
