「売上はあるのに、手元の資金が足りない…」そんな黒字倒産の危機に、頭を抱えていませんか？
銀行融資を待つ時間はない…。そんな時に頼れるのが、売掛債権を最短即日で現金化する「ファクタリング」です。これは借金ではなく、国も認める正当な資金調達手段。
当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、法人におすすめのファクタリング会社をランキング形式で9社ご紹介します。
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法人におすすめファクタリング
【1位】 QuQuMo | ・手数料率は1%〜14.8%と業界最安級 ・オンライン完結で入金まで最短2時間 ・2社間契約なので取引先にバレない |
【2位】 PMG | ・業界最高水準の買取率98％・リピート率96％ ・法人の取扱買取件数は毎月1,500件以上 ・対面での面談不要でオンライン完結 |
法人におすすめの即日ファクタリング会社10選
- QuQuMo：オンライン完結で最短2時間で入金
- PMG：法人限定で手数料率は2%〜11.5％
- ビートレーディング：業界トップクラスの買取実績
- 日本中小企業金融サポート機構：赤字決算・税金滞納でも利用可能
- PayToday：上限手数料9.5%
- アクセルファクター：5割以上が即日入金
- ジャパンマネジメント：幅広い売掛債権に対応
- バイオン：最低5万円から調達可能
- オルタ：2社間ファクタリングの手数料率2%〜9%
- みんなのファクタリング：土日祝日でも即日資金調達可能
QuQuMo：オンライン完結で最短2時間で入金
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。
手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。
QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。
ユーザーの評判・口コミまとめ
急な資金ショートで困っていましたが、申し込みから入金までオンラインで完結し、最短2時間という驚きの速さで対応してもらえました。提出書類も少なく、手続きが簡単なのも助かりました。担当の方の対応も親切で、安心して利用できました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PMG：法人限定で手数料率は2%〜11.5％
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜11.5％ |
| 振込期間 | 最短2時間 |
| 入金スピード | オンライン完結 |
『PMG』は、法人向けのファクタリングサービスであり、2社間・3社間ファクタリングに対応しています。
毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績があり、リピート率96％・他社からの乗り換え率98％であることからユーザー満足度の高さがうかがえます。
審査から最短2時間のスピード入金と、業界最安水準の手数料率(2%〜11.5％)が強みです。
ユーザーの評判・口コミまとめ
急な資金調達にも関わらず、担当の方が非常にスピーディーかつ丁寧に対応してくれました。審査も柔軟で、他の金融機関では難しかった状況でも親身に相談に乗ってくれ、事業のピンチを救われました。専門知識も豊富で頼りになります。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ビートレーディング：業界トップクラスの買取実績
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 拠点 | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡 |
| 手数料 | 2％〜12% |
| 利用可能額 | 下限・上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。
創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。審査に必要な書類は通帳のコピーと売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。
手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。
ユーザーの評判・口コミまとめ
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金まで非常にスピーディーに対応してくれました。審査も柔軟で、赤字決算だったにも関わらず利用できたのは本当に助かりました。オンラインだけでなく対面での契約も可能で、安心して手続きを進められました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
日本中小企業金融サポート機構：赤字決算・税金滞納でも利用可能
| 運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5％〜 |
| 利用可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。
審査に必要な書類は通帳のコピーと売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。
また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。
ユーザーの評判・口コミまとめ
一般社団法人が運営しているという安心感があり、ファクタリングの手数料も比較的低めに設定されていると感じました。オンラインで手続きが完結し、スピーディーに資金調達できたので、急な資金繰りの悪化にも対応できて助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PayToday：上限手数料9.5%
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 入金スピード | 即日振込 |
| 手続き | オンライン完結 |
『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。
一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。
また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。
ユーザーの評判・口コミまとめ
AI審査のおかげで、申し込みから入金までが本当にスピーディーでした。最短30分と聞いていましたが、実際に1時間もかからずに振り込まれ、急な資金ニーズに迅速に対応できました。オンライン完結で手続きが簡単なのも魅力です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
アクセルファクター：5割以上が即日入金
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 手数料 | 2〜20％ |
| 振込スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | 対面 / 郵送 / オンライン |
| 調達可能額 | 30万〜1億円 |
『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。
幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月(180日)までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。
また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。
ユーザーの評判・口コミまとめ
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、原則即日対応という言葉通りでした。オンラインで手続きが完結し、必要書類も少なかったので、手間をかけずに資金化できて本当に助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ジャパンマネジメント：幅広い売掛債権に対応
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
|---|---|
| 振込スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。
売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。
手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。
ユーザーの評判・口コミまとめ
九州の会社ですが、全国対応でオンラインでの手続きもスムーズでした。急な資金調達が必要でしたが、担当者の方が親身に相談に乗ってくれ、迅速に入金まで進めてくれて本当に助かりました。審査も柔軟に対応してくれた印象です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
バイオン：最低5万円から調達可能
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短60分 |
『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。
AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。
手続きの際、来店による面談や書類の郵送は一切不要で、全ての手続きをネット上で行うことができます。時間帯によっては契約後の即日入金も可能です。料金に関して、初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。
ユーザーの評判・口コミまとめ
診療報酬ファクタリングを初めて利用しましたが、バイオンさんは専門性が高く、手続きもスムーズでした。オンラインで完結でき、入金までのスピードも速く、資金繰りが大幅に改善されました。手数料も他社と比較して納得のいく水準でした。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
オルタ：2社間ファクタリングの手数料率2%〜9%
| 運営 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜9% |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短即日 |
『オルタ』では、独自開発のAI審査システムにより請求書の買取可否を判断しています。人の目による審査が不要なため、スピーディな審査が可能となり、契約手続きから最短即日での入金を実現しています。
オルタでは2社間ファクタリングを採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
手数料率は2～9%と設定されており、ファクタリング業界では最安水準の料金体系となっています。不要な費用をかけることなくサービスを利用できるのが特徴です。
ユーザーの評判・口コミまとめ
申し込みから入金まで全てオンラインで完結し、最短24時間以内というスピード感が素晴らしいです。手数料も2%～9%と明確で、他のファクタリングサービスと比較してもリーズナブルだと感じました。急な資金調達が必要な時に本当に助かります。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
みんなのファクタリング：土日祝日でも即日資金調達可能
| 運営 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 手数料 | 7％～ |
| 調達可能額 | 1万円～300万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短60分 |
『みんなのファクタリング』は、申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化することが可能です。
1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。
また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準に設定されています。
ユーザーの評判・口コミまとめ
オンライン完結で申し込みから最短60分という驚きの速さで入金されました。急な支払いにも対応できて本当に助かりました。手続きも簡単で、手間がかからなかったのが良かったです。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
法人がファクタリングを活用するメリット
売掛債権の未回収リスクを最小限に抑えられる
売掛金は支払いを受けるまで現金化できないため、黒字倒産のリスクもあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期日を待たずに現金化でき、経営資金に余裕が生まれます。
償還請求権の無いファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも回収リスクを回避できます。
業績に関わらず売掛債権を現金化できる
ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の業績が芳しくない状況でも資金調達が可能な点です。一般的な銀行融資であれば、赤字などの業績不振があると融資を受けられない場合が多いです。
一方でファクタリングは、売掛先企業の業績が良好であれば、自社の状況に関わらず売掛債権を現金化できます。税金などの未払いがある場合でも、ファクタリングであれば対応してもらえる可能性が高いです。
最短即日での資金調達が可能
ファクタリング会社によっては最短即日での現金化が可能なため、運転資金や設備投資などの急な支払いにも対応でき、資金繰りの面でも安心できます。
銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、数日から数週間ほど時間がかかるのに対し、ファクタリングであれば最短で数時間程度で現金を受け取れます。
法人がファクタリングを活用するデメリット
売掛金の額までしか資金調達できない
ファクタリングのデメリットとして、売掛金の金額までしか資金を調達できないことが挙げられます。
設備投資など多くの資金が必要な場合、銀行からの融資の方が適しています。ファクタリングは資金繰りを改善し、キャッシュフローを整える目的で利用するのが最適です。
3社間ファクタリングだと取引先にバレる
3社間ファクタリングを利用する場合、取引先企業がファクタリング会社に直接支払う必要があるため、ファクタリングを利用していることがバレてしまう恐れがあります。
取引先に自社が資金調達に困っているという印象を与える可能性もあるため注意が必要です。ただし、普段から相談しやすい関係性の売掛先であれば、ファクタリングの利用に納得してもらえるでしょう。
法人のファクタリング審査においてチェックされる項目
法人の設立日
ファクタリング会社の中には、設立から1年未満の若い法人を審査対象外とするケースもあります。
ただし、設立間もない法人でも売掛金が発生していれば、問題なくファクタリングに対応してくれる業者も多いです。
売掛先の信用力
ファクタリングにおいて最も重要な審査項目は、売掛先が確実に売掛金を支払ってくれるかどうかという点です。
売掛先の支払い能力を資金繰りから直接確認することはありませんが、リサーチ会社からの信用情報である程度判断できるため、社会的信用力のある会社かどうかが特に重視されます。
売掛債権の有無
売掛債権がすでに存在しなかったり、取引自体が発生していなかったりすれば、詐欺行為に当たるため、その点はしっかりと証明できるようにしておく必要があります。
また、すでにファクタリング済みの債権を他社で再度ファクタリングすることは二重譲渡となり、これも詐欺罪に問われるので注意が必要です。
売掛債権の支払期日
売掛債権の支払期日が短いほど、ファクタリング審査に通過しやすい傾向があります。支払期日が長くなればなるほど、ファクタリング業者にとって売掛債権が未回収となるリスクが高まるためです。
そのため、業者は支払期日にも注目し、一般的に短いほど安全性が高いと判断することを覚えておきましょう。
