ファクタリングで最も気になるのが「手数料」。手元に残る現金を1円でも多くしたい、そう思うのは当然のことです。
しかし、表面的な安さだけで飛びついてしまうのは、少し危険なサインかもしれません。その手数料、本当にお得だと言えるでしょうか？
本記事では、手数料が本当に安く、かつ信頼できる優良業者を見抜くためのポイントを徹底解説。後悔しないために、安さの裏側まで見抜く目を養いましょう。
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手数料が安いファクタリング会社
【1位】 QuQuMo | ・手数料率は1%〜14.8%と業界最安級 ・オンライン完結で入金まで最短2時間 ・2社間契約なので取引先にバレない |
【2位】 PMG | ・業界最高水準の買取率98％・リピート率96％ ・法人の取扱買取件数は毎月1,500件以上 ・対面での面談不要でオンライン完結 |
手数料が安いファクタリング会社おすすめ9選
- QuQuMo（ククモ）：手数料率1%～14.8％
- PMG：手数料率2%〜11.5％
- ビートレーディング：手数料率2％〜12％
- 日本中小企業金融サポート機構：手数料率1.5％〜
- PayToday（ペイトゥデイ）：手数料率1%〜9.5%
- アクセルファクター：手数料率2％〜20％
- ジャパンマネジメント：手数料率3％〜20％
- Paytner（ペイトナー）：手数料率一律10%
- labol（ラボル）：手数料率一律10%
QuQuMo（ククモ）：手数料率1%～14.8％
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 利用可能額 | 数万円から金額上限なし |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。
手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。
QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。
急な資金ショートで困っていましたが、申し込みから入金までオンラインで完結し、最短2時間という驚きの速さで対応してもらえました。提出書類も少なく、手続きが簡単なのも助かりました。担当の方の対応も親切で、安心して利用できました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PMG：手数料率2%〜11.5％
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜11.5％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き | オンライン完結 |
『PMG』は、法人向けのファクタリングサービスであり、2社間・3社間ファクタリングに対応しています。
毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績があり、リピート率96％・他社からの乗り換え率98％であることからユーザー満足度の高さがうかがえます。
審査から最短2時間のスピード入金と、業界最安水準の手数料率(2%〜11.5％)が強みです。
急な資金調達にも関わらず、担当の方が非常にスピーディーかつ丁寧に対応してくれました。審査も柔軟で、他の金融機関では難しかった状況でも親身に相談に乗ってくれ、事業のピンチを救われました。専門知識も豊富で頼りになります。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ビートレーディング：手数料率2％〜12％
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 拠点 | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡 |
| 手数料 | 3社間契約2％〜9%・2社間契約で4％〜12% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。
創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。
審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近2か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書や確定申告書を用意する必要はありません。
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金まで非常にスピーディーに対応してくれました。審査も柔軟で、赤字決算だったにも関わらず利用できたのは本当に助かりました。オンラインだけでなく対面での契約も可能で、安心して手続きを進められました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
日本中小企業金融サポート機構：手数料率1.5％〜
| 運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5％〜 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。
1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。
また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。
一般社団法人が運営しているという安心感があり、ファクタリングの手数料も比較的低めに設定されていると感じました。オンラインで手続きが完結し、スピーディーに資金調達できたので、急な資金繰りの悪化にも対応できて助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
PayToday（ペイトゥデイ）：手数料率1%〜9.5%
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 入金スピード | 即日振込 |
| 手続き | オンライン完結 |
『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。
一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。
また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。
AI審査のおかげで、申し込みから入金までが本当にスピーディーでした。最短30分と聞いていましたが、実際に1時間もかからずに振り込まれ、急な資金ニーズに迅速に対応できました。オンライン完結で手続きが簡単なのも魅力です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
アクセルファクター：手数料率2％〜20％
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 手数料 | 2〜20％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | 対面 / 郵送 / オンライン |
『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。
幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。
また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、原則即日対応という言葉通りでした。オンラインで手続きが完結し、必要書類も少なかったので、手間をかけずに資金化できて本当に助かりました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ジャパンマネジメント：手数料率3％〜20％
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。
売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。
手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。
九州の会社ですが、全国対応でオンラインでの手続きもスムーズでした。急な資金調達が必要でしたが、担当者の方が親身に相談に乗ってくれ、迅速に入金まで進めてくれて本当に助かりました。審査も柔軟に対応してくれた印象です。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
Paytner（ペイトナー）：手数料率一律10%
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短10分 |
『ペイトナー』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。
面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。
また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。
フリーランスとして活動しており、急な資金繰りに困っていましたが、ペイトナーはAI審査で本当にスピーディーでした。申し込みから入金までオンラインで完結し、最短10分と聞いていましたが、本当に早く振り込まれて驚きました。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
labol（ラボル）：手数料率一律10%
| 運営会社 | 株式会社セレス |
|---|---|
| 手数料 | 一律10％ |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き | オンライン完結 |
『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短30分で口座に入金されるというスピード感が強みです。
買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。
会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。
フリーランスにとって、土日祝日や深夜でも即時振込対応してくれるのは本当に心強いです。申し込みから入金までオンラインで完結し、最短60分というスピード感には驚きました。急な資金調達が必要な時に何度も助けられています。
(出典：Edmondo NEXT独自調査)
ファクタリングを活用するメリット
最短1時間程度で資金調達できる
ファクタリング会社によっては最短即日での現金化が可能なため、運転資金や設備投資などの急な支払いにも対応でき、資金繰りの面でも安心できます。
銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、数日から数週間ほど時間がかかるのに対し、ファクタリングであれば最短で数時間程度で現金を受け取れます。
業績不振でも売掛債権を現金化できる
ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の業績が芳しくない状況でも資金調達が可能な点です。一般的な銀行融資であれば、赤字などの業績不振があると融資を受けられない場合が多いです。
一方でファクタリングは、売掛先企業の業績が良好であれば、自社の状況に関わらず売掛債権を現金化できます。税金などの未払いがある場合でも、ファクタリングであれば対応してもらえる可能性が高いです。
売掛債権の未回収リスクを抑えられる
売掛金は支払いを受けるまで現金化できないため、黒字倒産のリスクもあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期日を待たずに現金化でき、経営資金に余裕が生まれます。
償還請求権の無いファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも回収リスクを回避できます。
ファクタリングを活用するデメリット
20%以上の手数料がかかることも
ファクタリングは利便性の高い資金調達手法である一方で、手数料が高くつく可能性があります。銀行融資では1%代の利息で済むのに対し、ファクタリングでは最大で20%〜30%程度の手数料がかかることもあります。
特に取引先との信頼関係を重視した2社間ファクタリングを利用する場合、その分手数料を多く払う必要があります。
3社間ファクタリングを利用すると取引先にバレる
3社間ファクタリングを利用する場合、取引先企業がファクタリング会社に直接支払う必要があるため、ファクタリングを利用していることがバレてしまう恐れがあります。
取引先に自社が資金調達に困っているという印象を与える可能性もあるため注意が必要です。ただし、普段から相談しやすい関係性の売掛先であれば、ファクタリングの利用に納得してもらえるでしょう。
